Lainan kilpailutus

Kilpailuttamalla lainasi säästät helposti rahaa – joskus jopa satoja tai tuhansia euroja. Yhdellä hakemuksella saat useita tarjouksia, joita voit vertailla rauhassa. Palvelu on täysin ilmainen, eikä se sido sinua mihinkään.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Lainan ja kustannusten yhteismäärä 22.726€.

Lainaesimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, takaisinmaksettava summa 8960€ sekä todellinen vuosikorko on 8,93%.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Lainan ja kustannusten yhteismäärä 22.726€.

Lainaesimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, takaisinmaksettava summa 8960€ sekä todellinen vuosikorko on 8,93%.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 5000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 7,61%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 5587 €.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Lainan ja lainan kustannusten määrä 11 623€.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 5000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 7,61%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Lainan ja luottokustannusten yhteismäärä 5587 €.

Lainaesimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, takaisinmaksettava summa 28.607 € sekä todellinen vuosikorko on 5,57%.

Lainaesimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, takaisinmaksettava summa 8960€ sekä todellinen vuosikorko on 8,93%.

Esimerkki lainan kuluista ja koroista:

Esittelemme, vertailemme ja kilpailutamme lainoja, joiden minimi laina-aika on 3 kuukautta ja maksimi laina-aika on 240 kuukautta. Lainan voi aina maksaa takaisin myös aikaisemmin, ilman ylimääräisiä kuluja. Nimellinen vuosikorko riippuu valitusta lainatuotteesta, lainasummasta sekä laina-ajasta, ja se voi olla välillä 0 % ja 20 %. Esimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10.000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 5,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen – Lue miten ja miksi

Palvelumme esittelee mielestämme parhaat lainanvälityspalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Mitä lainan kilpailutus tarkoittaa?

Lainan kilpailutus tarkoittaa eri rahoituslaitosten tai pankkien tarjoamien lainaehtojen vertailua ennen lopullisen lainapäätöksen tekemistä.

Kilpailuttamisen tavoitteena on löytää itselle sopivin ja edullisin lainavaihtoehto. Moni kuluttaja tekee virheen tarttumalla ensimmäiseen tarjoukseen ja hakee lainaa heti, vaikka vaihtoehdoissa voi olla merkittäviä hintaeroja. Kilpailuttamalla lainat voit säästää jopa satoja tai tuhansia euroja lainan kokonaiskuluissa laina-ajasta ja summasta riippuen. Verkkopalveluiden ansiosta lainan kilpailutus onnistuu helposti ja nopeasti yhdellä hakemuksella.

Miksi lainan kilpailuttaminen on järkevää?

Lainan kilpailuttaminen on järkevä tapa varmistaa, että et maksa lainastasi liikaa. Lainatarjousten välillä voi olla suuria eroja muun muassa korkojen, kuukausierien, avausmaksujen ja takaisinmaksuaikojen suhteen.

Esimerkiksi kahden eri pankin antama tarjous samasta 10 000 euron lainasta voi poiketa toisistaan satojen eurojen verran vuositasolla pelkän koron vuoksi. Kilpailuttamalla lainat varmistat myös sen, että saat ajankohtaiset ja henkilökohtaiset tarjoukset, jotka perustuvat juuri sinun tilanteeseesi – ei vain yleisiin mainoksiin tai oletuksiin.

Näin kilpailutat lainan helposti verkossa

Verkossa lainan kilpailutus käy nopeasti ja vaivattomasti. Täytät vain yhden hakemuksen, jonka perusteella useat pankit ja rahoitusyhtiöt voivat antaa sinulle omat tarjouksensa.

Hakemuksessa kysytään perustietoja, kuten haluamasi lainasumma, toivottu takaisinmaksuaika ja tiedot tuloistasi. Tarjoukset saat sähköpostiisi tai palvelun omaan järjestelmään, josta voit vertailla niitä rauhassa. Mitään ei tarvitse hyväksyä automaattisesti – voit itse päättää, otatko jonkin tarjouksista vastaan vai et.

Mitä tietoja tarvitset kilpailutusta varten?

Jotta lainan kilpailutus onnistuu sujuvasti, tarvitset muutamia keskeisiä tietoja valmiiksi. Näihin kuuluvat esimerkiksi tulosi (esimerkiksi palkka, eläke tai muu säännöllinen tulo), mahdolliset nykyiset velkasi, asumismuotosi ja perhetietosi.

Usein vaaditaan myös suomalaiset verkkopankkitunnukset, joiden avulla henkilöllisyys voidaan vahvistaa turvallisesti. Mitä tarkemmin täytät hakemuksen, sitä osuvampia ja kilpailukykyisempiä tarjouksia voit saada.

Mitä eroja voi olla lainatarjouksissa?

Lainatarjoukset eroavat toisistaan useilla eri tavoilla, ja näitä eroja kannattaa tarkastella huolellisesti ennen päätöksen tekemistä. Tyypillisiä eroja ovat nimelliskorko, todellinen vuosikorko, kuukausierän suuruus, laina-aika sekä mahdolliset lisäkulut kuten avausmaksu tai tilinhoitopalkkio.

Lisäksi jotkut lainantarjoajat voivat tarjota joustoa maksuaikatauluissa tai mahdollisuuden lyhennysvapaaseen. Pienetkin erot voivat pitkällä aikavälillä kasvattaa kustannuksia merkittävästi, joten pelkän koron sijaan kannattaa vertailla lainan kokonaiskustannuksia.

Vinkit edullisimman lainan löytämiseen

Edullisimman lainan löytäminen ei vaadi taikatemppuja – tärkeintä on kilpailuttaa ja vertailla huolellisesti. Älä koskaan hyväksy ensimmäistä tarjousta vertailematta sitä muihin. Kiinnitä erityistä huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan kokonaiskulut prosentteina. Lainan korkojen vertailun tukena voit käyttää myös palvelustamme löytyvää maksutonta lainalaskuria.

Varmista myös, ettei tarjouksessa ole piilokuluja tai epäselviä ehtoja. Pidä laina-aika mahdollisimman lyhyenä, mikäli se on taloudellisesti mahdollista, sillä pitkät laina-ajat nostavat usein kokonaiskuluja. Ja muista – hyvä laina on aina mitoitettu omiin maksukykyisiisi sopivaksi.

Usein kysyttyä lainan kilpailuttamisesta

Moni pohtii, vaikuttaako lainan kilpailuttaminen luottotietoihin – ei vaikuta, jos kyseessä on pelkkä vertailu eikä varsinaisen lainan nostaminen.

Toinen yleinen kysymys liittyy siihen, voiko yhdellä hakemuksella saada useita tarjouksia – kyllä voi. Useimmat kilpailutuspalvelut toimivat yhteistyössä useiden pankkien kanssa.

Lisäksi kysytään usein, onko kilpailutus maksullista – ei ole. Palvelu on aina kuluttajalle ilmainen. Lainatarjousten hyväksyminen tai hylkääminen on täysin oma valinta, eikä lainan kilpailutus sido sinua ottamaan lainaa.

Kilpailuta laina heti ja säästä rahaa

Lainan kilpailuttaminen ei vie montaa minuuttia, mutta sen avulla voit säästää merkittävästi rahaa. Yksi hakemus riittää, ja saat käyttöösi useiden rahoitusyhtiöiden henkilökohtaiset tarjoukset.

Valitset niistä parhaan – tai jätät kaikki hyväksymättä. Älä maksa lainastasi enempää kuin on tarpeen. Aloita lainan kilpailutus nyt ja varmista itsellesi edullisempi lainaehdot jo tänään.